地方商业银行建立激励约束机制的思考(2)
一、相关概念界定
（一）地方商业银行及其特征
地方商业银行和其他银行业的金融机构一样，只不过其银行业务范围受地域的限制。所以，本文将地方商业银行界定为：以盈利为目的而依法成立的经营一定区域内的货币、信贷、结算等业务的金融机构。在我国，地方商业银行主要指的是城市商业银行、城市信用合作社和农村信用社。其特征主要包括以下三点：
1．规模小
据调查数据显示，截止到2013年年末，五大行总资产占银行业金融机构总资产的比例达到43.34%，12家股份制商业银行总资产占银行业金融机构总资产比例只有18.2%，而城市商业银行的总资产只占银行业金融机构总资产的10.3%农村金融机构占比为12.9%。观察比较以上数据，可以清晰地分析出地方商业银行的规模之小。
2．区域性
地方商业银行大部分都是由一些区域性的小银行发展起来的。例如，农村商业银行主要是由农村信用社改制而成的，城市商业银行最开始则是由城市信用合作社合并并且改组而成。其他的比如在全国性股份制的十二家银行里，中国招商银行位于深圳的蛇口，恒丰银行则是从烟台开始的。所以，地方商业银行即便是经历过合并与改组而加大了其原有的规模，但其地域性仍然是具备的。
3．中小客户居多
地方商业银行的目标客户群是由其资产规模决定的，以现实中超过一百家的城市商业银行为例，政府设立城市商业银行是以“服务地方经济、中小企业、城市居民”为出发点和落脚点的，所以决定了地方商业银行的目标客户主要是以中小企业和城市居民为主。
（二）激励约束机制的内涵
在目前的研究活动中，暂未明确给出有关于“激励约束机制”内涵的统一定义。但是，就目前我国企业通用的组织系统中，一般是围绕“激励”和“约束”等问题为主题而展开对“激励约束机制”的探讨。
所谓的激励机制指的是在组织中，先由激励主体采用激励手段，通过这些激励手段与激励客体之间相互作用和制约的方式和演变规律分析，将这些激励手段逐步规范化和固定化的成果[1]。然而，并非所有的激励手段都能够对激励客体产生正面的作用，只有当激励符合其客体的特征并形成机制，才能对其客体产生一系列有规律行的激励作用。
约束机制则是指约束客体为了保证组织的有秩序运转而采取的对约束主体的行为产生监管和规范作用的约束手段和规章制度的总和。一个合理的约束机制不仅仅能够规范约束客体的行为，而且有利于激发起充分发挥自身的作用，为企业带来更多的效益。
激励约束机制不是单方面的，而是激励主体与激励客体，约束主体与约束客体双方之间相互作用的方式或特定的关系，是一个复杂的系统，需要综合考虑多种因素的影响，才能建立起完善的激励约束机制，保证其作用的发挥达到最佳水平。
二、地方商业银行建立激励约束机制的意义
（一）有助于地方商业银行开展理性经营，实现科学发展
科学完善的激励约束机制，不仅有利于银行整体的合理化管理，而且有利于银行保持稳定的可持续发展。由于银行的内部组织结构相对较为复杂，想要保证银行内部纵向上的各层级与横向上的各部门团结协作，避免本末主义、短期机会主义等行为影响银行整体的发展，就必须建立激励约束机制。并且，科学稳定的激励约束机制能够将企业的短期利益与长期利益、局部利益与整体利益紧密挂钩，从而实现组织持续科学的发展。
（二）有助于地方商业银行完善公司治理