摘 要：互联网技术迅速发展，第三方支付模式应运而生，对传统银行的结算系统产生了剧烈冲击。本文从政策环境、市场规模及交易规模等三个角度全面阐述了第三方支付发展的状况，并与商业银行相应的业务展开分析；结合面板分析和定量分析方法，以支付宝为例科学选取样本和变量，运用F检验和豪斯曼检验进行实证分析，得出第三方支付对商业银行的实际影响，并在定性和定量分析的基础上提出针对性的政策建议，探求商业银行的应对策略和金融创新之路。
关键词：第三方支付； 商业银行； 面板模型； 影响
Abstract：The rapid development of Internet technology and the emergence of third-party payment patterns have had a dramatic impact on the settlement system of traditional banks. This paper expounds the development of third party payment from three aspects: policy environment, market scale and transaction scale, and analyzes the corresponding business of commercial bank. Combining panel analysis and quantitative analysis methods, using Alipay as an example to select samples and variables, using F test and Hausmann test to carry out empirical analysis, we obtain the actual impact of third-party payment on commercial banks, and put forward targeted policy recommendations on the basis of qualitative and quantitative analysis and explore the coping strategies of commercial banks and the road of financial innovation.
Keywords:Third party payment; Commercial bank; Development; Panel model; Strategy
目 录
摘要 3
Abstract 3
目录 4
1.引言 5
2.第三方支付发展分析 5
3.第三方支付对我国商业银行盈利影响的定性分析 7
3.1第三方支付对商业银行资产业务产生的影响 7
3.2第三方支付对商业银行负债业务产生的影响 8
3.3第三方支付对商业银行中间业务产生的影响 9
4.第三方支付对我国商业银行盈利影响的定量分析 10
4.1样本选取 10
4.2变量选择 11
4.3模型设定 12
4.4实证分析 12
5.结论与建议 14
5.1研究结论 14
5.2政策建议 15
参考文献 18
致谢 20
1.引言
自支付宝于2011年5月26日获得了我国境内的第一张《支付业务许可证》以来，目前发展到获得许可证的第三方支付机构有270家。许可证的发放代表了国家政策的支持，从而极大的促进了第三方支付行业的发展，发展至今已形成了规模较大的完整的产业链。随着第三方支付的业务模式不断改进，先后形成了三种业务模式，分别是支付网关、支付中介和移动支付工具，可见第三方支付企业的业务范围不再限于单一服务电子商务的支付结算领域。加上大数据的迅速发展，第三方支付行业利用对核心交易的数据挖掘，已将业务涵盖到网络融资、渠道销售等各个金融领域。
随着第三方支付的快速发展，传统商业银行的支付结算能力逐渐不能满足日益增长的电子商务的发展，日渐处于劣势。新兴的第三方支付的优势在于可以有效降低交易成本，并且在一定程度上解决了信息不对称问题，所以“支付宝”等为首的第三方支付机构已迅速占领了国内的支付市场。第三方行业虽然发展时间较晚，但是行业迅速高度集中，据统计，2017年在中国人民银行批准的270家第三方支付机构中，按照市场份额算，支付宝以52.3%居首，财付通以33.7%位列第二，两家支付巨头共占86%份额，组成第一梯队。8家知名支付企业：拉卡拉，易宝，联动优势, 连连支付，平安付，百度钱包，京东支付和快钱，瓜分剩下13%，组成第二梯队。其他的257张支付牌照市场交易额仅1.4%，可见大多有牌照支付企业都处于无业务状态。 第三方支付支付宝对我国商业银行的影响:http://www.chuibin.com/jingji/lunwen_205771.html