3.加强人员管理

周露（2014）以及李小康（2014）都认为商业银行内部人员的操作更为重要。应该制定一套严格的信贷管理制度，明确划分岗位职责以及责任追究问题，实行问责机制。银行须严格执行审贷分离的形式，对于内部人员进行相当专业的培训，培养他们的职业道德。王英姿（2016）还补充说，其实银行可以建立一个个人消费信贷的审批委员会，进行公平公正公开化的信贷审核以及批准，彻底透明。

综上我们可以发现，对于个人消费信贷风险管理建议的研究上国内学者大多以理论主观性分析为主，提出的建议大同小异具有笼统性。而国外学者是理论的实践者，喜欢用数据模型来回答问题，实践出真理。并且目前的研究多以整个银行信贷管理研究为主，但个人消费信贷业务有自己的特性，值得我们单独对其研究。所以本文将以农行扬州城区支行为具体的个案研究对象，结合其历年的个人消费信贷数据以及行内基本情况分析该行的个人消费信贷风险管理现状，有针对性的指出该行存在的问题并且对症下药。