农村信用社的产品营销受其发展历史、地域和人们消费观念的影响，具有不同于其他商业银行营销的鲜明特征。农村信用社的发展路线是：立足农村、服务农民、发展农业，这既是农村信用社当前的发展方向，也是以“三农”为服务对象的农村信用社的发展宗旨。

　　随着经济的不断发展和提高，金融市场的持续繁荣和创新体系的逐渐形成，农村信用社已在尝试改变以往单一的发展思路，实现多元化和立体式的发展新模式。为稳固和确保自身在农村金融市场优势的前提下，转变经营思路，实行农村包围城市的金融战略转型，提高与其他商业银行的竞争力，跻身大中城市赢得更加广阔的发展市场。

　　农村信用社历经风雨六十余载，积累了丰富而宝贵的经验。在积极响应国家金融改革政策的同时，抓住历史发展机遇，不断发展和壮大自己，并在此基础上，创新经营模式，重新组合资产，强化人才机制，为促进自身业务的向前迈进，带动地方经济的飞速增长，服务基层农民群众，活跃城乡金融市场做出了积极贡献，并取得了优异的成绩和良好的口碑。例如：在经营管理和股权改造上，经过大规模和积极有效的办法，实行了法人负责制和股东大会，推行了一整套自上而下的运行管理机制，分清了股权权属问题；灾后重建更是体现了农村信用社的经营主旨和社会责任，即始终站在最广大农民群众的角度和立场，想他们之所想，急他们之所急。在他们最困难和最无助的时候，给他们提供了最迫切和最无私的援助，给他们以灾后重建的勇气和决心。

　　然而受以往发展思路的潜在影响，农村信用社还没有完全跳出传统发展模式及落后文化的束缚，依然偏安一隅，固步自封，局限于农村这块狭窄的，不完善的金融市场。没有高瞻远瞩的眼光和思路，让其他大型国有控股商业银行或股份制银行分割抢占城市这块金融蛋糕，并且有重新杀回农村金融市场的迹象。农村信用社应该拒绝置身事外，在誓守农村这块尚待开发和前景广阔的金融市场的同时，应积极参与公平竞争，做大自己的区域市场。对此农村信用社要落实科学发展观，积极引进高素质人才，提升优质高效服务，创新和研发新产品。在现阶段发展的基础上，变革经营体制，积极推动农村信用社向现代村镇商业银行的标准迈进。论文范文http://www.chuibin.com/

　　受地理和人文因素的制约，许多偏远乡镇还未设立基层金融机构，使该地金融市场呈现一片空白。由于没有金融机构扶持当地经济的发展，以致当地经济发展严重滞后。这从某种角度而言给农村信用社在该地设立营业网点提供了一个契机，同时出现的问题是前期投入有可能产生高额的经营管理和风险控制成本，然而这并不影响农村信用社对当地金融空白地域的先决开发和利用。

　　关于康县寺台乡农村信用社在发展过程中存在的问题及现状：寺台乡位于康县以北偏东，辖区有十三个行政村，居民约有六千多人，寺台乡行政中心在杨湾村。现将寺台乡所辖十三个行政村的地理位置简述如下：杨湾村以东有：寺台村、河口村、田坪村、罗湾村和苟山村，其中罗湾村和苟山村是已被撤销的原李山乡所辖村组，除此二村合并到寺台乡以外，原李山乡所辖其他各行政村合并到康县豆坪乡，从距离上来讲，这两个行政村委实较豆坪乡近些。杨湾村以西有成湾村、黄庄村、袁山村，这三个行政村距离康县大堡镇较近。南面则单独有剪子村，靠近康县云台镇。杨湾村东北方向的山区有马莲村、甘林村和巩沟村。杨湾村以东的五个行政村除了寺台村以外，其他四村因离豆坪乡较近，且有成县毛坝乡集市的吸引，所以这几个行政村的居民经常前往此两地的农村信用社发生业务，客观上导致了寺台信用分社业务的减少；成县镡河乡农村信用社具有与寺台信用分社在地理位置上的竞争优势，那是因为寺台乡河口村及田坪村的居民前往该地进行商品的买卖，故而金融业务的发生也是近水楼台先得月，成县镡河乡农村信用社有引走了寺台信用分社的一部分业务。杨湾村以西的三个行政村基本不下寺台乡来，因为寺台虽贵为一乡，确没有建立起自己的商品交易市场，全乡多数农户是在大堡镇进行商品买卖的，除非是涉及与政府有关的事情他们才肯下来，或者惠农补贴资金打上了“一统折”，他们会争先恐后地来寺台信用分社支取现金，然后去大堡镇集市消费。

　　2009年初，寺台信用分社与大堡信用社脱离关系，开始与他们并列进行经营。以前寺台乡各村农户的部分或全部存款没有给寺台信用分社划归，以致没有转变发展当地经济观念的农户仍然将剩余资金投资于大堡信用社，寺台信用分社可以说是白手起家。南面的剪子村和其他行政村没有不同，与杨湾村隔有一座大山的该行政村居民会前往云台信用社进行金融产品的消费，而寺台信用分社只剩下东北方向山区的三个行政村来维持生计。从四面八方的夹击和围攻形势中可以看出，寺台信用分社的发展举步维艰，处境之困难是不言而喻。

　　寺台乡称谓康县产粮区，这个光荣的称号近些年并没有给当地农民增加过多的经济收入，因为国家政策规定小麦的市场价格不能轻易变动。农民也会算账，他们觉得种植小麦会投入大量的人力、物力和财力，而所得远不及外出打工所赚的钱那么多。因此在当地，小麦的种植面积和产量在近些年有所走低，大多数种植家庭只够自给自足。其他经济作物有核桃、黄豆（或白云豆）、玉米间或蚕桑，可是这些经济作物的生产没有形成规模，且生产没有安全保障。技术上的缺陷只能使这里的农民依靠天时地利，风调雨顺的日子会获得较好的收成，如果遇上有霜期推后或者秋季连绵阴雨，则经济作物会大量减产，影响农户的最终收入。定然这种看似没有多大联系的减产现象会引发一系列“多米诺骨牌效应”，农户收入的降低会抑制经济的稳健增长，经济的低迷会冷落金融业的发展，反之金融业的发展不景气会限制经济的繁荣。

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