2.个人住房贷款的分类

当前我国的个人住房贷款主要是分为三种类型，首先是个人住房委托贷款，是通过住房公积金管理中心发放个人住房贷款，也就是公积金贷款，住房公积金贷款是属于政策性的贷款，本身利率比较低，这也是我国提供给中低收入的职工的公积金缴存保障。

个人住房的自营贷款，是一种将银行的信贷资金作为其主要来源对购房者进行提供的贷款，同时也被称作商业性的个人住房贷款。

个人住房组合贷款，主要是以信贷资金和住房公积金存款这两个贷款作为主体，将其组合发放给借款人来贷款购买住宅。

3.个人住房贷款的主要特点

个人住房贷款一般拥有着较大的金额，以及较长的周期，年限一般情况下都能达到10年到20年，有的最长可达到30年，贷款对象要具备完整的民事行为能力，贷款的用途职能是支付购买的房屋，偿还方式则是需要按照周期来偿还贷款，因为个人住房贷款的以上特点，使得个人住房贷款呈现出分散性，隐蔽性和滞后性的风险特征，也就是说住房贷款的发放较为分散，偿还期限设置的较为宽松以及其中的风险较为隐蔽。这些特点也导致商业银行在管理贷款这一工作的实施上有很大的难度。来!自~吹冰论-文|网www.chuibin.com

4.个人住房贷款的流程

在个人方面的贷款流程主要是借款人向贷款机构申请个人住房贷款、商业银行对借款人的贷款资格进行审核、商业银行审核通过、借款人办理各种手续、借款人定期偿还贷款、贷款还清后商业银行撤销该借款人账户并退还其抵押物资等。

而我国商业银行的主要流程则是贷款前的资格确认和贷款后的贷款管理。