地方商业银行与小微企业合作模式研究(3)
因此，小微企业与商业银行的相互合作，必能顺应趋势，互相弥补，达成双赢的结果，本论文就在于对两者的合作做深入的研究。
（二） 课题的研究现状和发展趋势
1、 课题研究现状
2、 课题发展趋势
（三） 课题的可行性研究
1、 课题的市场调查研究
如今，政府大力扶持小微企业发展，且注重民生产业的发展和壮大，地方商业银行与小微企业已经有了越来越多的合作，从而达到双赢的关系。在这个寒假，我将通过实地的调研走访以及网上的信息收集，以七浦路服装市场为核心，了解当今的企业详细现状以及对商业银行所具有的吸引力来进一步完善这份合作模式研究。
2、 课题的统计性研究
通过实地走访调查七浦路服装市场的其中三幢具代表性的大楼为主要调查对象（新七浦服装市场、上海超飞捷服装批发市场、圣和圣广场）以及网上资料查询得到客户、承租权以及上下游的调研结果并通过柱形图，饼图等统计方式进行系统性的统计和分析。
二、地方商业银行与小微企业合作模式可行性分析
（一） 理论上可行性分析
1、 大型企业和中小企业生存发展比较分析
商业银行对企业愿不愿意放贷，首要的是看其生存发展的状况是否良好，是看一个具体的企业生存发展状态是否良好，不是笼统地看它是属于哪一类规模的企业。中小企业中也存在很多实力强、资信好、具有一定竞争力的企业。就整体而言，大型企业的优势在于知名度高，通过品牌效应吸引消费者，通过批量采购压低采购价格，对市场影响力大，有一定的控制力。但大型企业规模大也存在“船大难掉头”的问题。当企业发展内外环境发生变化时，大型企业不能像中小企业那样灵活经营，调整产业结构，改变发展模式。同时中小企业的组织结构相对简单，容易对中小企业和其管理层进行实地考察，商业银行因此能够较好的掌握中小企业的发展经营情况。
2、 贷款成本分析
贷款成本具体可以细分为：资金成本、信息成本、交易成本、公关文护成本和不良贷款损失成本五个部分。
（1） 资金成本
对大型企业贷款和中小企业贷款的资金成本都是相同的。
（2） 信息成本
中小企业规模小，单笔贷款金额低，财务制度不健全不透明。相对于大型企业贷款而言，同样的金额，商业银行在中小企业信息获得上耗费的人力物力更多。
（3） 交易成本
中小企业贷款单笔金额小，频率高，交易次数远远多于大型企业贷款的交易次数。就这方面而言，中小企业贷款的交易成本要高于大型企业贷款的交易成本。但是随着中小企业贷款数量的增加和规模的扩大，规模效应逐渐显现，单位交易成本呈下降趋势。因此中小企业贷款的交易成本存在着规模效应的问题，单纯地用贷款笔数次数计算成本不一定能准确反映出真正的交易成本。
（4） 公关文护成本
随着金融市场的发展，信誉好的大型企业融资越来越多的转向金融市场对商业银行贷款的依赖越来越少。因此商业银行对大型企业的贷款竞争日趋激烈，在这种状况下，商业银行在贷款双方中处于弱势地位。对大型企业的公关文护成本远远高于其发生的信息成本和交易成本。而商业银行在对中小企业贷款中，商业银行处于绝对的强势地位，因此几乎不存在公关文护成本。
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